Laats geüpdatet 11 april 2026

Mis je iets? Staat je zorgaanbieder of verzekeraar er nog niet tussen? Of wil je graag nog meer informatie van ze hebben? Laat het ons weten via info@transineigenhand.nl of onze socials en we zoeken het voor je uit!

Dit document is opgesteld door vrijwilligers met de beschikbare informatie op het moment van schrijven. We doen ons best om de informatie zo goed mogelijk up-to-date en correct te houden, maar er kunnen fouten in zitten. Aan de informatie in dit document kunnen geen rechten verleend worden. Doe dus altijd een dubbelcheck! Laat het ons weten als je iets tegenkomt dat we kunnen verbeteren.

Voor de wijzigingen van dit jaar, klik hier. Voor een overzicht van de wijzigingen per jaar, klik hier.

In Nederland hebben we een zorgverzekeringstelsel dat een beetje bijzonder is. De overheid bepaalt, en de “markt” betaald. Hoe zit dat?

In Nederland bepaalt de overheid wat er in het basispakket zit. Omdat het verplicht is een zorgverzekering te hebben met in ieder geval het basispakket, heeft iedereen toegang tot zorg zonder zich zorgen te hoeven maken over kosten. Echter wordt het verzekeren niet door de overheid gedaan, en laat de overheid dit over aan de markt. Hier komen verzekeraars om de hoek kijken. Maar ook bij het verzekeren heeft de overheid van alles te vertellen. Hierdoor mag een verzekeraar maar een paar dingen zelf bepalen:

• Vergoeding percentage ongecontracteerde zorg;
• De prijs;
• Het aanbieden van een hoger eigen risico;
• Met welke zorgaanbieders ze een contract aan gaan (ook hier zijn weer heel veel regels voor de verzekeraars)
• Welke extra pakketjes ze aanbieden naast het basispakket.

Voor Transgenderzorg zijn die extra pakketjes niet heel relevant. Heel soms kan je een kleine dekking krijgen voor ontharing, maar dit bijna altijd minder dan dat je extra zou betalen voor dat pakketje. De rest van de Transgenderzorg zit of in het basispakket, of wordt niet vergoed (voor wat wel en niet vergoed wordt kan je kijken op deze site. Dit is de site van VGZ, maar is voor elke verzekeraar hetzelfde.).

Zorgverzekeraars moeten voldoende zorg inkopen. Dit houdt in dat een zorgverzekeraar een aantal zorgverleners benaderd, en afspraken maken over de prijs van zorg die de verzekeraar moet betalen. In ruil voor de afspraken belooft de verzekeraar dat 100% van de zorgkosten door hun betaald worden, en dat jij als klant soms alleen je eigen risico hoeft te betalen als deze nog niet “vol” is. Het kan zijn dat een zorgverlener er niet met de zorgverzekeraar uit komt, waardoor er geen contract is, en een zorgverlener “ongecontracteerd” is.

Let op: Dat een verzekeraar een contract heeft met een zorgverlener, betekent het niet dat de zorgverzekeraar de zorg getest heeft. Een contract betekent dus niet automatisch goede zorg.

De zorgverzekeraar mag zelf bepalen welke prijs ze vragen voor hun polis. Natuurlijk willen ze daardoor niet te goedkoop zijn, want dan komt er minder geld binnen, dan dat ze moeten betalen aan zorg. Maar ze willen ook niet te duur zijn zijn, omdat dat niemand bij hun een polis wil kopen. Daardoor liggen de prijzen van de polissen vaak vrij dicht bij elkaar. Let hierbij op dat goedkoop soms kan betekenen dat ze ergens anders kosten besparen, zoals als klantenservice, en dat het duurste niet per se het beste hoeft te zijn. Het is belangrijk rond te kijken en rond te vragen wat de ervaring zijn die mensen hebben met een verzekeraar.

Vrijwillig eigen risico:
In Nederland is er een verplicht eigen risico van 385 euro. Vaak biedt een zorgverzekeraar daarnaast ook nog een vrijwillig hoger eigen risico aan, waarbij je “korting” krijgt op je maandelijkse premie. Hierdoor kan je goedkoper uit zijn, maar dit is vaak alleen als je geen zorg nodig hebt dat jaar. Voor transpersonen is het niet aangeraden, omdat je eigenlijk altijd wel zorg nodig hebt. Zeker aan het begin van je transitie

Maar waar komen dan die 3, 4 of zelfs 5 basispakket keuzes dan vandaan? Die gaan puur over hoeveel procent van de kosten een zorgverzekeraar vergoed wanneer je zorg krijgt bij een zorgverlener die geen contract heeft met jouw verzekeraar. Nu zal je misschien de term natura of combinatiepolis wel eens gehoord hebben. Die mag je vergeten. Op dit moment is er geen verzekeraar die alle ongecontracteerde zorg 100% vergoeden. Nu kan het zijn dat je bij de pakketten ziet dat een bepaald pakket 100% ongecontracteerde zorg vergoed. Dit is dan voor alle zorg behalve GGZ, verpleging en verzorging. En het proces van het krijgen van een diagnose valt onder GGZ. Daarom is het belangrijk te weten wie met wie een contract heeft, omdat je anders een deel zelf zal moeten betalen.

100% dekking polis Unive 2026. Je kan zijn dat er verschillende dingen uitgezonderd zijn.

In Nederland is afgesproken dat iedereen binnen 4 weken zorg moet kunnen krijgen. Hier moet een zorgverzekeraar dan ook voor zorgen met de contracten die het sluit. Soms lukt het je niet om spoedig zorg te vinden binnen de contracten van de verzekeraar. Dan kan je bij je zorgverzekeraar zorgbemiddeling aanvragen. De verzekeraar gaat dan kijken in hun netwerk of zij je ergens kunnen plaatsen waar je binnen 4 weken terechtkan. Wanneer zij ook geen plaats kunnen vinden, en jij wel een plaatsen kan vinden bij een ongecontracteerde zorgverlener, kan een verzekeraar een verzekeraar ervoor kiezen die ongecontracteerde verlener 100% te vergoeden om zo aan hun zorgplicht te voldoen.

Zoals eerder schrijven zit nagenoeg alle transgenderzorg of in het basispakket, of wordt niet gedekt. Het is mogelijk dat er soms iets extra’s in aanvullende pakketten zit. Maar vaak is dat dan alleen ontharingsbudget dat veel lager is dan je betaalt aan extra premie. 

Veel van de transzorg is alleen beschikbaar na een doorverwijzing van een andere zorgverlener. Daarnaast wordt ook veel van de zorg alleen vergoed als er een doorverwijzing beschikbaar is. Sommige zorg is zonder doorverwijzing wel beschikbaar, maar wordt dan niet vergoed door de verzekering. Hierin is elke verzekering anders, en is soms de kortste weg naar het antwoord contact opnemen met je verzekering.

Hieronder een overzicht van de typezorg waar een transpersoon mee in aanraking kan komen en hoe het zit met doorverwijzingen.

Op doorverwijzing van de huisarts:

• Logopedie (soms geen doorverwijzing nodig)
• Diagnose genderincongruentie / genderincongruentie (GGZ)

Soms via huisarts, maar vaak via Genderteam

• Fertiliteitszorg (soms vergoed via de huisarts, afhankelijk van de verzekeraar en zorgverlener, vraag het eerst aan je verzekering)
• Hormoonbehandeling (huisartsen mogen deze zorg starten en/of overnemen)
• Gezichtsontharing (mogelijk ook op doorverwijzing huisarts (afhankelijk van eisen van de verzekeraar))

Verklaring nodig vanuit een Genderteam:

• Hormoonbehandeling/Puberteitsremmers (huisartsen mogen dit ook, maar veel doen het niet)
• Fertiliteitszorg
• Operaties:
• Gezichtsoperatie
• Stemoperatie
• Geslachtsoperaties 
• Borstverwijdering
• Haartransplantatie

Niet iedereen zal met al deze type zorg te maken krijgen. Ook zijn er bij bijna alle type zorg randvoorwaarden waaraan voldaan moet worden en wordt zoals eerder aangegeven niet altijd alles vergoed.

Soms wordt een medicijn of behandeling niet helemaal vergoed. Voor medicijnen geldt vaak dat een verzekeraar een voorkeursmedicijn heeft. Dit houdt in dat een verzekeraar een medicijn met een bepaalde werkzame stof vergoed, en je voor andere medicijnen met een zelf werking een eigen bedragen moet betalen.

* CZ heeft beperkt zorg ingekocht en dekt daardoor mogelijk niet alles.
** Bepaalde geslachtoperaties zijn niet ingekocht door VGZ. Op de site is hier meer informatie over te vinden.

1. MK Velsen heeft met enkele verzekeraars contracten, toch wordt sommige zorg via andere verzekeraars vergoed vanuit het basispakket. Lees de volgende pagina door voor meer informatie: https://mkvelsen.nl/vergoeding/. We raden aan de kliniek te contacteren over de vergoeding bij jouw verzekeraar voordat je een verwijzing vraagt. 
2.  Bij Gender Clinic wordt phalloplastie en vaginaplastiek niet vergoed door VGZ
3.  Check-in en Jonx behandelen alleen <18, de vergoeding hiervoor komt via de gemeente
4.  Kalleidos neemt in 2026 alleen personen die verzekerd zijn bij VGZ en CZ alleen in behandeling voor korte trajecten van maximaal 6 maanden
5. Transgenderzorg Utrecht is een samenwerkingsverband van psychologen, artsen, en psychiater, deze hebben hun eigen contracten met zorgverzekeraars. Vraag na of jouw zorg vergoed wordt. Consulten bij de artsen (zoals voor hormoonzorg) worden niet vergoed, de medicijnen wel.

Hieronder vind je per verzekeraar, polis en type zorg hoeveel je vergoed kunt krijgen als deze je deze zorg krijgt van een niet gecontracteerde zorgverlener. Je kunt in de tabel filteren op je eigen verzekering en polis.

Hieronder is er een overzicht van alle zorgverzekeraars te vinden. Ze zijn gegroepeerd op basis van welk moederbedrijf eigenaar zijn. Met dank aan zorgwijzer.nl. Hun pagina is hier te vinden. 

Het komt helaas regelmatig voor dat een verzekeraar bijvoorbeeld betwist of je wel meer ontharingsbehandelingen of facial feminization chirurgie (FFS) nodig hebt. Ook operaties in het buitenland kunnen geweigerd worden. In dit geval is het verstandig om minimaal 3 maanden voordat je zo’n conflict verwacht een rechtsbijstandverzekering af te sluiten. Met deze verzekering kun je gebruikmaken van een advocaat om besluiten van je verzekeraar aan te vechten. Sluit zo’n verzekering altijd af met een verzekeraar die niet onder dezelfde groep valt als je zorgverzekeraar, welke verzekeraar bij welke groep hoort, kun je HIER vinden. Een rechtsbijstandverzekering kun je op ieder moment van het jaar afsluiten. Als je lid bent van een vakbond, heb je via dit lidmaatschap vaak al een rechtsbijstandverzekering. 

Officieel kan je alleen in december (en januari afhankelijk van de situatie) van zorgverzekering wisselen. Een (op eigen risico) manier waarop je tussendoor toch van verzekering kunt wisselen:

1. Betaal je verzekering niet voor 2 maanden, deze wordt dan automatisch afgesloten.
2. Sluit een nieuwe verzekering af die wel de juiste vergoedingen aanbiedt.
3. Betaal alsnog de oude verzekering zodat je geen schulden hebt. 

Elk jaar krijgt een verzekeraar heel veel geld binnen via premies. Een deel van deze premies worden niet direct gebruikt om zorg te betalen. Dit deel gebruikt een verzekeraar om te beleggen en zo extra inkomsten te genereren. En omdat het hierbij om grote bedragen gaat kan een verzekeraar best veel impact hebben door ergens wel of niet in te beleggen. Om zelf door alle stukken heen te spitten is best een uitdaging. Gelukkig is er een organisatie die dit al gedaan heeft. Hun site in hier te vinden.

Uiteindelijke is het belangrijkste dat je goede toegang tot zorg hebt, en is het dan ook het belangrijkst dat je een pakket kiest dat aansluit bij wat je nodig hebt. Laat investeringsbeleid dan ook pas doorwegen wanneer er meerdere goede opties zijn.